0166: Лицензиране на банков бизнес (Bankov biznes - licenzirane).

Определени дейности в частния бизнес се регулират чрез използването разрешителни и лицензионни режими. Може би един от най-регулираните сектори е банковия, което се дължи на значителните средства, които се акумулират, както и възможностите, които банковите институции предоставят на останалите стопански субекти.

Заявлението за издаване на лицензия за банков бизнес се подава до управителя на централната банка чрез подуправителя, ръководещ управление "Банков надзор". То трябва да съдържа наименованието, седалището и адреса на управление на банката, както и изчерпателно посочване на сделките, които Б-та ще извършва в страната и съответно в чужбина.

Към заявлението се прилагат:
1. Заверен препис от протокола с решенията на учредителното събрание на Б-та;
2. Устав, който съдържа разпоредби за сделките, които Б-та ще извършва, пълномощията за подписване и представляване на Б-та и данни за системата на вътрешния контрол;
3. Списък на акционерите;
4. Заверени преписи на протоколите от заседанията на избраните органи на Б-та;
5. План за деловата дейност, който съдържа описание на целите, политиката и стратегията на новоучредената банка, както и:

• а) финансова прогноза за развитието на банката за тригодишен период;
• б) описание на клиентската и продуктовата структура и сектора от финансовия пазар, който банката възнамерява да заеме;
• в) източниците на финансиране, структурата на активите, инвестиционната стратегия;
• г) описание на политиката по отношение на капитала, управлението на ликвидността, концентрацията на риска, кредитната дейност и др.;
• д) предвижданата управленска и организационна структура, включваща дейността на отделните организационни единици, разпределението на компетенциите между изпълнителните директори и другите администратори, организацията и управлението на информационната система на банката;
• е) описание на системата на вътрешен контрол, която включва методите и средствата за ефективно наблюдение и контрол на рисковете и програма за мерките срещу прането на пари.

6. Документи, удостоверяващи размера на записания от акционерите на банката капитал, както и че всеки от записалите акции е внесъл по банкова сметка на учреденото дружество най-малко 25 на сто от общата номинална стойност на записаните акции.

Когато заявителят иска да извършва сделки с ценни книжа към заявлението се прилагат:

1. План за деловата дейност на Б-та като инвестиционен посредник, който съдържа информация за сектора от пазара, който тя възнамерява да покрие със своите услуги, както и очакваната печалба за срок три години;

2. Трите имена, единният граждански номер, местожителството, адресът, както и сведения за професионалната квалификация и опит на лицата, които непосредствено ще извършват сделките с ценни книжа;

3. Копие от общите условия, приложими към договорите с клиентите;

4. Информация за системата за водене на отчетност, както и мерките за съхраняване на ценните книжа и паричните средства на клиентите и за отделяне на собствения портфейл от ценни книжа от този на инвеститорите, които Б-та смята да прилага в дейността си, съгласно изискванията на Закона за публичното предлагане на ценни книжа и нормативните актове по прилагането му;

Адресът на централата на Б-та трябва да съвпада с адреса на управление в страната по седалище на Б-та.

Всяко физическо лице, което е записало 3 и над 3 на сто от акциите с право на глас, представя следните данни и документи:
1.     Име (собствено, бащино и фамилно);
2.     Единен граждански номер и място на раждане;
3.     Националност;
4.     Номер и серия на документа за самоличност (лична карта), дата и
място на из даване;
5.     Адрес по местоживеене и местожителство на лицето;
6.     Упражнявана професия или занятие;
7.     Декларация, удостоверяваща следните обстоятелства:

• а) произход на средствата, от които са направени вноските срещу записаните акции;
• б) че средствата, от които са направени вноските срещу записаните акции, не са заемни.
• в) платените от него данъци през последните пет години, наличието на неизплатени данъчни задължения и дали са му налагани санкции за укриване на доходи, подлежащи на данъчно облагане;
• г) наличие или отсъствие на свързаност с други

8.     Свидетелство за съдимост или друг аналогичен документ в случаите, когато лицето не е български гражданин;
9.     Списък на банките, в които лицето има открити сметки.

Всяко юридическо лице, което е записало 3 и над 3 на сто от акциите с право на глас, представя следните документи:

• удостоверение от търговския или друг публичен регистър за вписване на лицето;
• устав или други аналогични учредителни документи;
• заверен препис от решението на компетентния орган съгласно закона, устава или учредителния договор за участие на лицето в капитала на банката;
• финансови отчети - баланс, отчет за приходи и разходи, доклади на одитора за последните три години;
• списък на банките, в които лицето има открити сметки.

Ако физическо лице е записало 10 и над 10 на сто от акциите с право на глас, представя:
•    описание на професионалната дейност на лицето през последните10 години;
•    декларация, удостоверяваща следните обстоятелства:

• а) дали лицето е било член на управителен или контролен орган или неограничено отговорен съдружник в дружество, когато то е прекратено поради несъстоятелност и са останали неудовлетворени кредитори;
• б) дали свързано с него лице е обявявано за неплатежоспособно, съответно несъстоятелно или в принудителна ликвидация през последните 10 години;
• в) дали срещу него или срещу свързано с него лице са били образувани искови или изпълнителни производства за неиздължени кредити през последните 10 години.

Чуждестранна банка, която иска да получи лицензия за извършване на банкова дейност чрез клон на територията на страната извършва аналогични процедури.

Предвидени са и редица разрешения, като разрешения за придобиване на акции в местна банка (м.б-ка), разрешение за придобиване от м. б-ка на дялово участие в небанково дружество и др.

Местно или чуждестранно лице може да придобие пряко или косвено акции в местна банка, които му осигуряват 10 и над 10 на сто от акциите с право на глас, след като получи писмено разрешение от централната банка.

Всяко физическо лице, което иска да придобие пряко или косвено акции в определения размер, посочва в заявлението си броя, вида, номиналната и общата стойност на акциите, които възнамерява да придобие, както и дела им в капитала на Б-та.

Местна банка може да придобие самостоятелно или заедно със свързано лице, пряко или косвено, дялово участие в местно или чуждестранно дружество, което не е банка, след получаването на писмено разрешение от Централната банка, когато:

1.     Това участие е квалифицирано дялово участие;
2.     Стойността на това участие надхвърля 15% от собствения капитал на Б-та.
За придобиването на дялови участия  Б-та надлежно уведомява централната банка в едномесечен срок.

Към заявлението за получаване на разрешение Б-та представя и следните документи:
1. Данни за дяловото участие в дружеството, което Б-та вече притежава;
2. Данни за вида, броя, номиналната и общата стойност на акциите и дяловете, дела им в капитала на дружеството, както и цената на придобиването
3. Документи и сведения за дружеството, които съдържат:

• а) актуален препис-извлечение от съответния търговски регистър, данни за фирмата на дружеството, правно организационната форма, седалището и адреса на управление;
• б) финансови отчети на предприятието - годишен баланс и отчет за приходи и разходи за последните две години;
• в) данни за свързаност на дружеството с други лица;
• г) декларация за наличието или отсъствието на свързаност на Б-та с дружеството и с лицата, които го управляват и представляват;

4. Списък на всички дялови участия на Б-та в небанкови дружества, който съдържа следните данни за всяко отделно дружество:

• а) наименование, правно организационна форма, седалище и адрес на управление;
• б) регистриран капитал;
• в) размер на дяловото участие на Б-та;

5.    Актуални данни за размера на собствения капитал на банката;
6.    Икономическа обосновка на необходимостта от придобиването й дяловото участие;   
7.    Декларация, удостоверяваща наличието или отсъствието на свързаност на Б-та с акционери или членове на управителни и контролни органи на небанковото дружество, подписана от лицата, които управляват и представляват Б-та; при наличие на свързаност се посочват имената, съответно наименованията и адресите на свързаните лица.

Местна банка, която иска да получи разрешение за откриване на клон в чужбина, подава до централната банка писмено заявление, което съдържа:
1.     Наименование на страната, където Б-та възнамерява да открие клон, и неговото седалище;
2.     Имената на най-малко две лица, които са назначени да управляват клона и да представляват Б-та в чужбина.

Към заявлението се представят и следните документи:
1.     Заверен препис от решението на компетентния управителен орган на Б-та за откриването на клона в съответната страна;
2.     Заверен препис от решението на компетентния управителен орган на Б-та за назначението на лицата, които ще управляват клона и ще представляват Б-та в чужбина;
3.     План за деловата дейност, който съдържа и икономическа обосновка на необходимостта от откриване на клон на банката в съответната страна.

Банките, които искат да получат разрешение за преобразуване чрез вливане, сливане или разделяне, подава писмено заявление до централната банка, към което прилага:

• заверен препис от решението на компетентния орган на Б-та за съответната форма на преобразуване на банката;
• мотивирано посочване на причините за преобразуването.

------------------------------------------------